Центробанк подготовил рекомендации по комплексному погашению проблемных кредитов физлиц. Речь о предоставлении заемщикам отсрочки по нескольким кредитам.

Заемщики, которые выплачивают несколько кредитов и оказались в сложной финансовой ситуации, могут претендовать на комплексную реструктуризацию всех долгов. ЦБ подготовил стандарт такой процедуры. Предполагается, что это упростит работу банков с проблемными долгами.

Банки могут заключить с заемщиком соглашение о «комплексном урегулировании задолженности». Обратиться за комплексной реструктуризацией могут граждане с любыми кредитами, кроме займов на предпринимательские цели. Получить отсрочку можно по ипотечным, потребительским кредитам, долгам по кредитным картам. Подать запрос о комплексной реструктуризации долгов можно на любом этапе просрочки или взыскания задолженности, даже при наличии судебного решения о банкротстве.

Получить отсрочку могут заемщики, которые оказались в «трудной жизненной ситуации». К ним относятся:

• снижение среднемесячного дохода более чем на 30%;
• временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев;
• смерть одного из заемщиков;
• получение долгов в наследство;
• декрет или отпуск по уходу за ребенком;
• призыв на срочную военную службу.

Эти обстоятельства необходимо подтвердить документально. Кредиторы могут по собственной инициативе ввести иные критерии трудной жизненной ситуации, в том числе изменить пороговое значение среднемесячного дохода заемщика.

Урегулировать долг по кредитам можно разными способами:

• отсрочка по выплате основного долга и процентов с увеличением срока кредитования и снижением ежемесячного платежа;
• полная или частичная отмена неустоек;
• изменение даты платежа;
• списание долга при условии уплаты отступных;
• реализация или замена залога.

Эти подходы можно комбинировать. В частности, их можно применять к обязательствам, по которым просрочка еще не образовалась. При нарушении заемщиком условий реструктуризации банки могут взыскать долг без суда, по исполнительной надписи нотариуса.